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貸款是現代社會中常用的金融工具之一，許多人在購房、購車、創業或其他緊急需要資金的情況下會考慮向銀行貸款。然而，貸款也有其利與弊，下面將分別探討這些方面。

首先，銀行貸款的最大優點是能夠獲得一筆即時的資金，讓人們在特殊時刻獲益。如果沒有貸款，很多人可能無法實現購房、創業或擴大生意等夢想。此外，貸款還能幫助人們建立良好的信用記錄，這是未來獲得更高金額貸款或其他金融服務的重要條件。

但是，銀行貸款也存在一些缺點。首先，借錢意味著必須支付利息，這將增加負擔並增加預算支出。此外，如果無法按照合約規定還款，還可能面臨罰款或其他後果。再者，貸款還可能給借款人帶來壓力和壓力，尤其是當經濟狀況不穩定時。

因此，在考慮銀行貸款時，人們應該慎重思考和計劃。首先，他們應確保自己有足夠的收入來償還貸款和利息，以避免陷入財務困境。其次，人們應嘗試尋找最有利可圖的貸款條件，例如低利率和靈活的還款計劃。最後，借款人應該仔細閱讀合同條款，並確保他們清楚所有貸款細節，以防止可能的後果。

總而言之，銀行貸款既有利又有弊。它可以提供即時資金，但同時也需要償還利息並承擔一定的風險。在考慮貸款時，人們應該謹慎考慮和計劃，以確保貸款帶來的利益超過其中的風險和負擔。

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近年來，小額貸款成為越來越多人解決短期資金需求的優選方案。無論是突如其來的緊急支出還是生活所需的資金周轉，小額貸款都能在短時間內提供所需的金額，並幫助人們度過燃眉之急。

首先，小額貸款的操作簡易便捷。相較於傳統銀行貸款，申請小額貸款所需的手續和文件要求相對較少，大部分都能在線上辦理。只需填寫簡單的申請表格，提供必要的證件和資料，即可快速獲得貸款審批結果。這大大節省了申請人的時間和精力，使得小額貸款成為解決急需資金的最佳選擇。

其次，小額貸款具有靈活的還款條件。根據個人需求和財務狀況，貸款人能夠選擇合適的還款期限和方式。一般而言，小額貸款的還款期限較短，通常在幾個月到一年之間。這使得借款人能夠更快速地償還債務，減少利息支出。此外，還款方式也更加靈活多樣，包括等額本息還款和等本等息還款，可根據自身狀況進行選擇，減輕還款壓力。

最後，小額貸款可根據借款目的的不同進一步細分，如教育貸款、旅遊貸款等。這樣的特點使得小額貸款更具有針對性，能夠更好地滿足個人的資金需求。

然而，作為一種方便的金融工具，小額貸款也需要借款人謹慎使用。借款人應該對自身的還款能力進行合理評估，避免過度借貸而產生負擔。同時，在選擇貸款機構時，借款人應該仔細比較不同機構的利率、手續費等條件，選擇最優惠的方案。

總結來說，小額貸款在解決短期資金需求上具有獨特的優勢。它的操作簡便、靈活的還款條件和針對性的各類貸款類型，使得借款人能夠快速獲得所需金額並靈活償還。然而，借款人要謹慎使用小額貸款，避免產生過大的負擔。只有在正確使用的前提下，小額貸款才能真正發揮其解決資金需求的優勢。

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文／胡偉良／品嘉建設創辦人、老屋改建協會理事長

▲921地震前的建築設計和施工品質未達現行法規的嚴格標準（圖／資料圖取自freepik）

過去幾年的強震造成不少高樓建築物倒塌並造成不少人員傷亡，引發了民眾對高樓建築物安全的關切，甚至讓民眾產生「高樓比低樓不安全」的感覺，但事實恐非如此，追根究底來看，高樓的安全與否，其差異就存乎於：設計施工的水準。

1, 量體較大，危險性較高
1) .高樓建築整體規模的量體較大，重量較重（通常是4、5層樓的數倍甚至數十倍之多）；因此地震時引發的水平方向力量較大，再加上因樓較高，導致整體的重心也較高，高度效應導致建築物在地震時，搖晃更多，柱子受力也大。

2) .因為上述原因，因此高樓每根柱子受力遠比低矮建築物（量體通常也比較小）大。

3) .當建築物的柱子在設計、施工存有瑕疵或不足，或因使用上的考量將結構體做了更改時，就會造成結構上的「軟弱層」，並因而在軟弱層崩壞，而導致致命的傷亡。

也因此，當出現缺失時，災損就會比較嚴重，像是：

a.設計上的瑕疵、不足、不當
包括：柱子在設計上的抵抗力不足（尺寸太小、箍筋數量不足）、結構配置不當（造成特定柱子承受額外的負擔）。

b.施工上的瑕疵
包括了：混凝土加水（好施工，但結構體的強度因此大幅降低）、箍筋配置不足（間距過大或未配繫筋）、不適當（彎鈎角度90度（應該在135度以上）。

c.使用上的疏漏
如：底層的用戶因為使用上的考量（取得較大的無柱、牆空間或寬廣的視覺效果），把一些原有的柱樑或牆壁拿掉（開放空間），使得該層建築物變成軟弱層，也就是俗稱的軟腳蝦。

2,拿掉牆壁、柱子導致頭重腳輕
至於為什麼拿掉牆壁、柱子會這麼關鍵，主要是因為：拿掉部分柱子會使其他柱子承擔更大的（額外）力量。而拿掉牆壁（主要指連結樑和柱子的部分）則會使整個結構物減少了牆壁的協同抵抗地震水平力的功能；而且柱子在少了牆壁的側向支撐後，其（軸向）抵抗能力會大幅衰退。

再加上底樓的挑高，會使底層柱的承載能力因此減弱，再加上「上層結構比較密實」（有樑柱牆壁（隔戶及外牆），上面的力量累積到了一樓，形成受力最大，但卻最脆弱（挑高柱、少牆體）的「頭重腳輕」、「上強下弱」型。上述也是「倒塌案件中最常見的類型」

3,早期的法規疏漏是地震災害的主因
由於921地震之前的設計、施工規範原本就還不完善，施工更是普遍品質不佳，若建築物再有不規則的配置（外形不規則（L型、冂型、T型）時，桿件會因此承受額外的應力集中及扭曲，更容易使得構件因此受損，若該部分的設計、施工瑕疵沒有補強，就容易産生致命的傷害，地震時的災害風險大幅提高。

4, 老舊公寓比較安全是錯誤的觀念
反觀老舊公寓，一方面量體（面積範圍）較小，柱子承受荷重較小，加上基地相對比較方正、對稱，壁體量較多，因此在受到中小型地震時，反倒顯得相對安全，但如果以此推斷老舊公寓比較安全，可就是大錯特錯了。
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所以簡單的說，依921地震之前設計、施工的建築物都不安全，其中大樓的地震危害風險最大，根據之前內政部發布的統計資料，全國屋齡逾20年以上的12層以上住宅大樓， 其中竟有75％結構上存有安全疑慮；其次是公寓，據我個人的估計，如果台北發生6級以上的地震，應該有5成以上的公寓將嚴重受損。而依921地震之後新規範設計、施工（2005年後完工）的建築物則是比較安全的。

而50公尺以上的高層建築迄今在地震中少有災損，這也正足以打破一般低樓比高樓安全的謠傳，它較穏當的原因其實是因為：1).結構系統的審查較為嚴謹（有第三方專業審查）。2).建商及營造廠商的規模較大，財務、管理、及專業的水準均較高。

5, 符合法規規定，大致就可以達到安全無虞
以當今的營建技術來論，建築物要做到充分的抗震、耐震其實不難，但是考量到經濟的必要性（做的太安全，造價會變得太昂貴），使得當今的建築規範朝向「小震不壞、中震可修、大震不倒」的目標去做要求，因此，大樓之所以倒塌除了早期的規範（2000年以前）尚不夠嚴謹、週全外，最主要還是出自民眾的輕忽、自私和貪婪，在法規完善（2005年）之後，下一步要做的應該是人心的改革。